26.10.2026Allgemein

Hausbesitzer-Paar mit Versicherungsordner vor ihrem Haus mit überflutetem Vorgarten und Sandsäcken nach Starkregen

Starkregen, Hochwasser, Schneedruck: Die Schäden durch Naturereignisse nehmen in Deutschland seit Jahren zu. Trotzdem ist nur gut die Hälfte aller Wohngebäude gegen sogenannte Elementarschäden versichert. Das soll sich ändern. Bundesjustizministerin Stefanie Hubig und Finanzminister Lars Klingbeil haben am 21. Oktober 2026 ein Eckpunktepapier vorgelegt, das den Elementarschutz zum Standard für Hausbesitzer machen soll. Beschlossen ist noch nichts, doch die Richtung ist klar und betrifft praktisch jeden Immobilieneigentümer.

Was die Pläne konkret vorsehen

Künftig soll jede neu abgeschlossene Wohngebäudeversicherung automatisch auch Schäden durch Hochwasser, Starkregen, Schneedruck oder Lawinen abdecken. Bisher ist dieser Schutz ein freiwilliger Zusatzbaustein, den viele Eigentümer aus Kostengründen oder aus Unwissenheit nicht vereinbart haben. Im Schadensfall sollen Eigentümer künftig höchstens zehn Prozent der Versicherungssumme selbst tragen, maximal 20.000 Euro. Geprüft wird zusätzlich eine günstigere Mindestvariante mit einem deutlich höheren Selbstbehalt.

Auch bestehende Verträge ohne Elementarschutz sollen einbezogen werden. Versicherer müssen ihren Kunden ein Angebot zur Erweiterung machen. Wer darauf nicht reagiert, erhält den Schutz nach einem Jahr automatisch, inklusive eines entsprechend höheren Beitrags. Länder und Verbände können bis zum 2. Dezember Stellung nehmen, ein Gesetzentwurf wird frühestens im Jahr 2027 erwartet.

Wohngebäudeversicherung wird ohnehin teurer

Unabhängig von der Reform steigen die Beiträge in der Wohngebäudeversicherung zum 1. Januar 2027. Grund ist der sogenannte Anpassungsfaktor, der die Entwicklung von Baupreisen und Handwerkerlöhnen abbildet. Er erhöht sich um rund 4,8 Prozent. Das sorgt dafür, dass die Versicherungssumme mit den tatsächlichen Wiederaufbaukosten Schritt hält und im Schadenfall keine Unterversicherung droht. Für Eigentümer bedeutet es aber auch spürbar höhere Beiträge, selbst wenn sich am Vertrag sonst nichts ändert.

Was das für Sie bedeutet

Prüfen Sie schon jetzt, ob Ihr Haus gegen Elementarschäden versichert ist. Viele Eigentümer gehen davon aus, dass ihr Gebäude nicht gefährdet ist, weil kein Fluss in der Nähe liegt. Doch Starkregen kann jedes Grundstück treffen: Wenn die Kanalisation die Wassermassen nicht mehr aufnehmen kann, laufen Keller voll und Rückstau richtet erhebliche Schäden an. Ohne Elementarschutz zahlt die normale Wohngebäudeversicherung in solchen Fällen nicht.

Wer heute bewusst abschließt, kann Umfang und Selbstbehalt selbst wählen, statt später automatisch einen Standardschutz zu erhalten, der möglicherweise nicht optimal zur eigenen Situation passt. Gerne prüfen wir gemeinsam mit Ihnen Ihren bestehenden Vertrag, die Versicherungssumme und den Elementarschutz und zeigen Ihnen, welche Lösung für Ihr Haus sinnvoll ist.